De plus en plus d’emprunteurs se tournent aujourd’hui vers le rachat de crédit ou regroupement de crédit afin de simplifier la gestion de leurs dettes. Manœuvrée habilement, cette opération financière constitue une solution rassurante et pérenne pour rééquilibrer le budget.
La restructuration présente de nombreux avantages, notamment la réduction des mensualités, la possibilité de n’avoir qu’un seul interlocuteur financier et la diminution du taux d’intérêt global. Cependant, pour garantir le succès de la démarche et maximiser les bénéfices, il est important d’éviter certains pièges courants, mais également d’adopter certaines bonnes pratiques.
Plan de l'article
Les erreurs les plus fréquentes dans le cadre d’une opération de rachat de crédit
Si le rachat de crédit peut s’avérer très bénéfique, l’opération peut s’accompagner de pièges qu’il convient de contourner. Voici un petit récapitulatif des erreurs les plus fréquentes que font les emprunteurs dans le cadre d’un projet de regroupement ou de restructuration de dettes :
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Une mauvaise évaluation de ses besoins
Beaucoup de personnes commettent l’erreur de ne pas évaluer correctement leurs besoins financiers avant d’opter pour un rachat de crédit. Et pourtant, comme le recommandent souvent les professionnels, il est crucial de prendre le temps de comprendre sa situation financière, d’analyser ses dettes, de bien définir ses besoins et de déterminer ses objectifs avant de s’engager dans une telle démarche.
Le fait est qu’une telle opération n’est pas toujours neutre d’un point de vue financier et qu’elle implique généralement un contrat à long terme. Afin d’éviter les pièges, certains aspects et problématiques liés aux spécificités de la restructuration de crédit elle-même, mais également à la situation financière de l’intéressé, doivent donc absolument être pris en considération.
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La précipitation
Un autre piège fréquent est la précipitation dans la prise de décision. Certains emprunteurs s’empressent de faire racheter leur crédit et se rendent compte plus tard qu’ils ont fait une énorme erreur en réalisant une renégociation en urgence. Le fait est qu’en souscrivant trop rapidement un contrat de regroupement de prêt, ils n’ont pas pris le temps d’évaluer les tenants et les aboutissants de l’opération. En outre, la précipitation a fait qu’ils n’ont pas pu bénéficier de l’assistance d’un professionnel.
Ne pas prendre en compte tous les frais inhérents à l’opération
Faire fi des différents frais associés au rachat de crédit est une erreur assez fréquente que bon nombre d’emprunteurs font inconsciemment. Ils ne se rendent compte du piège que plus tard, lorsqu’ils sont confrontés à la réalité des coûts de la restructuration. En principe, une consolidation de dettes implique un certain nombre de frais, à savoir :
- Les frais de dossier
- Les pénalités ou indemnités de remboursement anticipé (PRA/IRA)
- Les frais d’assurance
- Les frais d’hypothèque ou de caution
Nos conseils pour un projet de rachat de crédit réussi
Afin d’éviter les mauvaises surprises et maximiser les chances de succès de votre projet de rachat de crédit, voici quelques bonnes pratiques à adopter :
- Bien peser le pour et le contre avant d’entamer les démarches de regroupement
- Comparer les différentes offres disponibles
- Bénéficier de l’accompagnement d’un professionnel
- S’assurer que l’offre est conforme à ses capacités de remboursement