Dans ma carrière en éducation financière, il y a un point fondamental qui est régulièrement rappelé par les professionnels du secteur : prendre en compte. Au fil des ans, j’ai mis en œuvre toutes les techniques existantes pour gérer mes finances et gérer un budget. Ma conclusion est simple : il n’y a pas de technique parfaite, chacune rencontre des caractéristiques spécifiques.
La comptabilité est la pierre angulaire de la finance personnelle pour la simple raison que sans budgétisation et gestion des flux entrants et sortants, vous ne pouvez mettre en œuvre aucun plan : vous êtes limité à une vision mensuelle, la seule qui peut être maîtrisée sans travail.
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Si vous avez des plans, par exemple partir en vacances l’été prochain, vous devez en quelque sorte faire vos comptes pour savoir si cela est possible pour vous ou pour déterminer comment cela pourrait être possible, mais surtout pour être sûr que la rentrée scolaire ne va pas remettre votre budget de vacances dans le rouge.
Plan de l'article
Comment faites-vous vos comptes ?
Vers 2000, j’ai été introduit à la gestion de mes comptes en utilisant l’ancienne méthode correcte : le cahier où j’ai enregistré mes dépenses et la notation des relevés mensuels envoyés par ma banque. C’était amusant ? Non ! Je n’ai pas réussi à en faire une habitude durable. Depuis lors, plusieurs techniques intéressantes sont apparues et mon budget est beaucoup plus flexible, donc j’ai également choisi un mode de fonctionnement plus léger.
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Sans passer des heures par mois à faire vos comptes, vous découvrirez quelques techniques simples à appliquer, mais n’oubliez pas que la gestion de votre budget est essentielle. Si vous terminez l’année en rouge, ce n’est pas un bon signe. Seul l’État ou une start-up qui a recueilli des fonds peut se permettre ce genre de folie.
🙂 Dans cet article, je vais partager tout ce que vous devez savoir sur la façon de créer vos comptes. Pourquoi gérer vos comptes ? Et le plus important, comment s’assurer que cela se fait rapidement et que ce n’est pas douloureux ? !
Pourquoi faire ses comptes ?
Règle #1 : Si vous ne savez pas pourquoi, c’est perdu à l’avance. Comme avec tout, il est plus important de savoir pourquoi (pourquoi faire vos comptes) que de se concentrer sur comment et toutes les techniques, selon l’adage « Qui veut faire quelque chose trouve une raison ; qui ne veut rien faire trouve une excuse ».
Le pourquoi est la première clé. Vous devez bien gérer vos finances personnelles pour savoir où vous allez. Toutes les entreprises ont la comptabilité, car c’est une condition minimale pour aller de l’avant. Certes, les plus rebelles d’entre vous me diront : « Mais je ne suis pas une affaire ». Eh bien, alors je vais vous répondre :
Faire vos comptes vous permettra de vous sentir plus confiant en vous car vous aurez une vision claire de votre situation. Donc, oui, il est parfois plus agréable de vivre dans le flou et d’avoir l’illusion que votre budget ne connaît pas vraiment les limites. Si vous êtes l’un d’eux, votre cas est hors du point de cet article. Rappelez-vous, cependant, que prendre votre argent entre vos mains est crucial si vous voulez vivre une vie riche.
Pour les autres, la gestion de votre est bon pour une raison simple : il vous permet d’anticiper et d’être serein. Combien ça vaut ? Je ne sais pas. C’est comme quand vous tombez malade tout en restant cloué au lit et que vous regrettez de ne pas avoir apprécié les jours précédents quand vous avez demandé le formulaire.
Ouvrir la voie à l’investissement
Au-delà de cela, votre banquier vous considérera plus sérieusement. Nous convenons que si vous êtes sur ce site, c’est principalement parce que vous êtes intéressé par l’indépendance financière. L’un des piliers est l’immobilier. Et pour investir dans l’immobilier locatif rentable, vous devez emprunter.
Pouvez-vous imaginer ce qui va se passer dans la tête de votre banquier si vous n’avez aucune idée de vos finances personnelles ? Si vous êtes sérieux avec votre argent, votre banquier sera sérieux avec vous. Et puis voiler ton visage en pensant à vivre dans la terre ne te rendra pas service.
La partie douloureuse
Si vous lisez ce titre, vous avez fait la grimace, un effort de plus ! Parce qu’en réalité, ça n’a pas besoin d’être douloureux, comme je vous l’a dit plus tôt. Je n’invoquerai pas l’argument selon lequel cela ne vous prendra que 10 minutes par semaine. Mais en réalité, une fois que le processus est exécuté, ce sera pratiquement le cas (vous voyez, indolore !).
Si vous n’aimez pas faire vos comptes, vous devrez simplement changer vos habitudes et votre état d’esprit. Et pour cela, vous devez trouver une seule bonne raison de faire vos comptes afin que cela devienne une habitude et même une nécessité. Si avoir de l’argent est une motivation, soyez plus précis. Plus vous connaissez précisément la raison qui vous pousse à agir, plus elle vous donnera de sens.
Voulez-vous des exemples ?
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- offrir à ma famille une belle maison
- payez nous de belles vacances
- prouver à mon banquier que je sais comment prendre soin de mon argent
- payer à mes enfants la meilleure éducation possible
- aller au restaurant toutes les semaines sans sauter le dessert parce que c’est trop cher
- être en mesure d’avoir une alimentation saine avec les meilleurs produits sur le marché
La gestion de votre argent vous permet de choisir vos priorités. Qu’ est-ce que vous avez ?
Qu’ est-ce qui vous fait choisir de prendre soin de votre argent au lieu d’une activité que vous faites aujourd’hui ?
Ne sautez pas cette règle à la légère, c’est le plus important.
Voici ce que la gestion de vos finances personnelles ne veut pas dire :
- connectez-vous chaque jour, anxieux, au site Web de votre banque pour « voir où elle est »,
- enregistrer toutes vos dépenses sur un petit carnet (prochaine étape : suicide en écoutant Justin Bieber en boucle)
- avoir un fichier Excel avec le budget familial au cours des 10 dernières années,
- contrôler vos dépenses comme Picsou,
- laisser le courrier bancaire s’accumuler dans une pile spéciale « plus tard ».
Gérer vos finances, c’est être capable de :
- voir sa voiture tomber en panne et avoir un sourire philosophe qui dit « parfois ces choses arrivent » sans se soucier de la façon dont vous allez payer,
- vérifier ses comptes et obtenir une précipitation de adrénaline en voyant l’énorme montant de ses économies ; cela vous change de l’époque où vous vous demandiez comment obtenir 1.000€ de côté,
- payer en espèces une dépense importante comme une contribution à votre maison, un mariage ou un beau voyage sans aucune culpabilité.
Prenez plaisir à faire vos comptes
Et alors rien ne nous empêche d’en faire un moment agréable, bien au contraire ! Imaginez que vous vous réveillez un matin avec le désir de faire vos comptes ? Serais-tu malade ? Devrions-nous consulter un ami anti-capitaliste dès que possible ?
La clé est que la gestion de votre argent doit être agréable. C’est ton avenir. Votre premier pas vers l’indépendance financière.
Sans cela, c’est comme si vous deviez aller chez le dentiste chaque semaine ou comme si vous deviez déclarer vos revenus tous les mois.
fois qu’on vous demandera pourquoi vous êtes sexy comme les braises, vous direz : « Je viens de faire mes comptes ! »
🙂 C’ est quand vous voyez, chaque mois, votre épargne augmente et que vous pouvez envisager des plans futurs, des investissements et de grandes aventures que vous savez que votre argent est sous contrôle.
La méthode que j’utilise pour créer mes comptes
J’ ai testé beaucoup de méthodes que je vais partager avec vous ci-dessous afin que vous puissiez les tester aussi bien si vous le souhaitez. Parce que l’important est de trouver le système qui convient. Pour ma part, j’ai fini par opter pour un système qui me permet de gérer sans compliquer ma vie.
Régularité
La comptabilité est beaucoup plus facile quand il s’agit d’une activité régulière. Par régulier, je veux dire chaque semaine. Chaque jour est proche de l’obsession (et nous devrions consulter !) et chaque mois est un peu trop espacé. Chaque semaine semble donc être un bon rythme qui peut facilement passer tous les 15 jours en cas d’indisponibilité. Il s’agit de trouver la bonne fréquence pour votre rythme. Trop souvent sera inefficace, trop peu de risque de vous faire oublier la procédure. Pour prendre en charge cette activité, définissez des processus pour vous aider : réservez un moment le vendredi soir, le week-end ou la semaine pour terminer cette mise à jour.
Vitesse
Pas plus de 30 minutes par semaine (nous parlons de la gestion de vos comptes, nous sommes d’accord ; -)). Gérer votre argent ne devrait pas vous prendre de temps. Tu es déjà en train de t’en sortir. Et en même temps, vous devez consacrer du temps à votre argent. Imaginez la situation suivante : vous voyez un couple à une table non loin de vous. L’un dit à l’autre, « mais prouve-moi que tu m’aimes ! » et les autres réponses : « Mais je t’aime, ne peut-il pas être vu ? »
L’ amour n’existe pas. Seules les preuves de l’amour sont visibles . Et si vous n’avez pas besoin d’être amoureuse de votre argent, au moins montrez-lui qu’il importe de vous en lui consacrant un peu de temps.
La grande majorité de la population a une ou deux sources de revenus et des dizaines de sources de dépenses. Il est tout à fait possible de mettre à jour tout cela en quelques minutes. Pour faciliter cette tâche, il n’y a pas de meilleur moyen de stocker les billets et autres bons. Je n’irai pas tant que vous n’aurez pas catégorisé ces documents (à moins que vous ne receviez plus de 50 documents par semaine). Il vous suffit de trouver une boîte ou un endroit pour stocker ce qui sera utilisé pour créer vos comptes. Définissez votre méthode de suivi afin que vous puissiez suivre vos dépenses, vos revenus et vos arbitrages en quelques minutes. La mise à jour de vos comptes devrait prendre de 15 à 30 minutes chaque semaine.
Patrimoine
Une grande chose qui me motive à faire mes comptes est de voir les effets sur mon patrimoine. Le dossier que je propose tient compte de ces aspects. Ainsi, chaque mois, en fonction de la différence entre tous les revenus et toutes les dépenses, la richesse augmente ou diminue. Le fichier fournit une projection simple du résultat.
Simplicité
Je préfère avertir les habitués des logiciels avancés : ce fichier est simple à dessein. L’objectif est de le rendre facile à comprendre et à utiliser. Vous trouverez une vision très synthétique mais qui a le mérite d’être claire : pas de questions métaphysiques ! Je vous conseille de remplir le document et de créer une feuille pour chaque mois de l’année. Si vous savez comment utiliser une feuille de calcul, vous pouvez créer de beaux graphiques pour l’année.
Comment remplir le fichier ?
Côté gauche, « Revenus » contient toutes les sources de revenus. Simple. Ci-dessous, « Dépenses » vous permet de saisir toutes vos dépenses. Je ne crois pas à l’analyse approfondie de chacune des positions. Même si j’ai écrit des articles sur Comment manger moins cher ? je pense que la plus grande partie de votre attention devrait être axée sur la façon de mieux dépenser ou sur la façon de gagner plus ? Passer du temps pour gagner 10€ sur votre budget alimentaire est une perte de temps. Dans à être vraiment ennuyeux !
A droite, la partie intéressante : votre patrimoine. Dans la section « Actifs », en face des « Revenus », vous énumérez tout ce que vous possédez. Tout ce qui vous fait gagner de l’argent. Tout ce que tu peux vendre. Voir : Ma maison est-elle un atout ? Votre maison peut apparaître dans cette colonne si elle est entièrement payée. Sinon, le crédit restant devra être indiqué dans la colonne « Passif ». Dans la section « Passifs », vous indiquez tout ce que vous avez à payer. Toutes tes dettes. Dans un budget sain, chaque mois de l’argent est dépensé pour rembourser les passifs et donc augmenter l’actif.
La différence entre la comptabilité et la budgétisation
La reddition de comptes est indépendante de l’établissement d’un budget. En d’autres termes, vous pouvez tout simplement commencer par suivre vos revenus et vos dépenses sans avoir un budget spécifique. La chose la plus importante, en tout cas, est de commencer.
Initialement, cela peut être en mode « passif » : prendre régulièrement la banque et soulignent chaque transaction. Un mode plus « actif » est possible : chaque semaine, entrez les différentes transactions effectuées et faites correspondre les relevés bancaires le plus rapidement possible.
Tout le monde y va avec sa petite technique pour faciliter la tâche : payer uniquement par carte de crédit (pas toujours possible) ou payer uniquement en espèces (moins pratique pour traquer les comptes).
Dans tous les cas, l’objectif est simple : connaître l’état de vos finances.
Selon votre situation personnelle, contrôler vos finances peut être la première chose à faire. Connaissez-vous l’état de vos finances ? Combien votre maison/appartement vous coûte-t-il un an, un mois ? Quel est ton budget alimentaire, robe ?
En réalité, peu de gens sont capables de répondre.
Doit-on faire un budget ?
Faire un budget est le conseil préféré des gourous dans les finances personnelles ou les émissions de télévision cérébrale disponibles. Alors que j’ai tendance à applaudir tous les conseils qui peuvent nous aider à mieux gérer notre argent, je suis assez perplexe quand il s’agit de la fameuse « Make a Budget » conseil.
Ce que je n’aime pas, c’est le sentiment de compter perpétuellement pour voir si mon budget est respecté. C’est un peu comme essayer de courir les 100 mètres et quelqu’un ne cesse de vous rappeler que votre meilleur temps sera de 20 secondes. Je n’aime pas qu’on me rappelle tout le temps que j’ai une limite.
Je ne pense pas qu’il soit nécessaire de conserver un budget, mais plutôt de raisonner en pourcentage des dépenses. Il est important de « mesurer » de temps à autre vos dépenses pour vous assurer que les montants que vous avez à l’esprit sont les bons.
Le but de l’exercice est de déterminer un pourcentage de votre revenu que vous pourrez dépenser sans compter, qui est exonéré de culpabilité. Par exemple, si une fois que vous avez économisé 10 % de votre revenu et payé toutes vos dépenses courantes, vous avez encore de l’argent, vous pouvez délibérément choisir de dépenser 15 % pour vos loisirs. Laisser nous prenons comme exemple que ce 15% représente 200€ par mois. Cela signifie que ces 200€ peuvent être dépensés sans compter car c’est de l’argent « sans culpabilité » parce que toutes vos autres obligations ont été couvertes.
Pas de budget mais un système
Voyez-vous, ne pas avoir de budget ne signifie pas dépenser sans compter (votre banquier compte pour vous, n’oubliez pas !).
Au contraire, il s’agit de mettre en place un système pour ne pas avoir à faire de budget. La magie du système est de vous épargner de penser à votre budget — un sujet inestimable — et de vous concentrer sur les vraies questions : comment gagner plus d’argent, comment économiser et investir.
La solution présentée dans mon cours Prendre mon argent en charge est simple : il s’agit d’automatiser vos comptes.
Pourquoi automatiser ? Donc tu n’as pas à compter !
Le principe est de profiter de la possibilité maintenant offerte par les banques de programmer des virements permanents gratuitement (sinon, changer de banque immédiatement !) et reliez notre différents comptes pour mettre en œuvre notre stratégie d’épargne.
L’ idée simple à suivre est de :
- Définissez les pourcentages de votre revenu mensuel que vous souhaitez attribuer aux différentes cases
- Refuser vos choix dans la configuration de vos comptes,
- boire un Mojito et regarder vos comptes se remplir !
Pour les plus avancés d’entre vous, cela revient à appliquer et à pousser plus loin le principe donné dans « l’homme le plus riche de Babylone » (envoyé gratuitement dans la newsletter) de vous payer d’abord. Ici, vous allez appliquer ce principe mais vous allez plus loin en définissant une stratégie pour votre argent ainsi.
Automatisez vos finances
Quels sont vos plans d’épargne ? Vos projets d’investissement ?
Commençons à partir de 100, votre budget mensuel entier. Commencez par alimenter vos comptes d’épargne pour financer les projets que vous avez planifiés (vous les avez, n’est-ce pas ?). Puis alimenter l’investissement, ces comptes pour le long terme. Enfin, il y a encore assez pour payer taxes, vos dépenses fixes (30 à 80 % des revenus selon les budgets) et vos dépenses de loisirs.
Le reste, dépenser du plaisir, est en fait ce qui est vraiment préoccupé lorsque vous « faites un budget ».
Par exemple, si vous affectez 20 % de votre revenu mensuel aux dépenses de loisirs, vous aurez un montant précis à dépenser. L’avantage, comme nous l’avons dit plus tôt, est que vous pouvez dépenser cet argent comme bon vous semble puisque les dépenses réelles importantes pour votre avenir sont couvertes. Si vous n’avez plus de soucis à propos de votre avenir et que vous avez un sens du devoir accompli, il y a deux bonnes raisons de claquer tout ce qui vous reste. En fait, lorsque vous commencez à gérer vos comptes, vous pouvez tomber dans l’excès inverse : économiser tout et éviter les dépenses à tout prix : ce n’est pas l’objectif . Avec cette méthode, vous assurez la continuation mais vous appréciez le présent.
Si vous n’avez pas assez pour épargner et investir, il y a 2 solutions magiques : gagnez plus et dépenser moins. J’ai aussi écrit un article qui devrait vous intéresser : les 4 règles d’or pour devenir riche sur une base quotidienne. Dans tous les cas, même s’il est de 50€ par mois, mettez en place des économies automatiques.
Autres techniques pour gérer vos finances
La première des trois techniques suivantes est mon préféré. Les deux autres seront adaptés si vous voulez toujours garder un budget précis ou si vous avez besoin de le faire.
La technique de « Payer d’abord »
Se payer d’abord, c’est… se servir d’abord de son revenu. Cela signifie simplement que la première dépense à faire lorsque vous obtenez votre argent est de prendre l’argent que vous voulez économiser ou investir. Rien de plus.
Ce que j’aime dans cette technique, c’est qu’elle est ultra-simple. Cela nous permet de prendre directement conscience du niveau de nos dépenses : si nous ne pouvons pas prendre 25% de nos revenus dès le début du mois, c’est parce que nos dépenses représentent une trop grande partie de nos revenus. Ses inconvénients sont qu’il ne nous permet pas de faire les choses avec précision et que nous avons toujours faire un budget à côté de lui pour décider comment répartir l’argent que nous prenons.
Payer d’abord n’est pas à proprement parler une technique de comptabilité, mais je l’utilise depuis des années et cela fonctionne très bien. Il est approprié si vous avez une grande marge entre vos dépenses et vos revenus et ne sera pas adapté à des budgets serrés qui ont besoin de suivre plus précisément leurs dépenses. Quand j’ai pris tout ce que je voulais de mon revenu, je peux librement dépenser tout le reste sans remords : mon avenir est assuré.
La technique des enveloppes
La technique des enveloppes est légèrement différente. Afin de le mettre en place, il est nécessaire d’établir un budget prévisionnel. Le moyen le plus simple est de suivre vos dépenses pour un mois (même s’il y a parfois des dépenses trimestrielles ou autres) et de commencer à partir de là pour définir les montants nécessaires.
Pour chaque catégorie de dépenses (nourriture, loisirs, transport, abonnement, impôts), l’idée est de retirer l’argent en espèces au début de la mois et le mettre dans une enveloppe spéciale : ce sera le budget du mois pour cette catégorie.
La chose délicate à propos de cette technique est qu’il met son doigt sur toutes les petites dépenses qui font sauter le budget et il peut être désagréable et perçu comme un « Oui, vous vivez au-dessus de vos moyens. tâche pauvre ! ». Cela exige de la discipline : ne pas retourner au distributeur lorsque l’enveloppe est vide le 15 du mois.
Quoi qu’il en soit, si votre budget est serré, c’est une excellente technique pour reprendre le contrôle. Vous pouvez le combiner avec le premier et prendre une somme pour votre épargne d’abord, ce qui rend l’intéressant.
Au cours des mois qui viennent, vous serez en mesure d’anticiper les dépenses exceptionnelles et d’augmenter votre budget en sachant combien réduire vos dépenses pour chaque catégorie.
La technique de la fourmi
La fourmi aime compter. Elle travaille dur pour mettre de côté. Je connais plusieurs personnes qui pratiquent cette technique et je dois dire que ça me fait peur ! Dans le même temps, si vous êtes une fourmi, vous pouvez déjà pratiquer cette technique, et si vous ne l’êtes pas, cela vous fera peur.
Quoi qu’il en soit, la technique de la fourmi est le contrôle ultime du budget.
Il consiste, comme je l’ai fait au début des années 2000, à retracer chaque dépense et à signaler les états de sa banque. Lorsque la plupart des gens scannent leurs dossiers pour une opération anormale, la fourmi indique précisément chaque opération. L’avantage est que rien ne lui échappe, mais l’inconvénient est bien sûr que tout cela prend du temps.
La technique de la fourmi est parfaite pour contrôler vos dépenses et créer mais surtout suivre un budget précis. Si vous êtes un panier percé et que vous voulez devenir le roi du budget, c’est la meilleure solution disponible.
Quels outils utiliser pour créer des comptes ?
Si vous voulez un outil en ligne pour faire vos comptes, j’ai fait un test ici. Je comparais 6 solutions pour gérer ses comptes. Il y a aussi un outil téléchargeable gratuit, Banque Perfect pour faire des comptes. Trouvez également un outil pour calculer comment rembourser vos dettes.
Chez Boursorama, ils ont une très bonne interface appelée Wicount. Une autre bonne raison d’ouvrir un compte ! (Recevez jusqu’à 110€ si vous ouvrez un compte via ma recommandation)
Si vous voulez plus d’aide, rejoignez ma formation dédiée aux finances personnelles : je prends mon argent en main. Je vous accompagne pour définir vos objectifs, faire le point, automatiser et gérer vos finances comme un pro !
Suivre son budget grâce à des outils gratuits
Il existe beaucoup d’outils pour suivre avec précision son budget. Ces dernières années des applications de renom ont su conquérir un public plus ou moins jeune. Ce dernier compte tous les sous qu’il sort de son compte bancaire afin de pouvoir convenir d’un budget précis pour leur loisir. Toutefois, pour une gestion de budget optimisée, il va falloir monté d’un cran d’application ou d’outil car la plupart des applications disponibles ne proposent que suivre vos dépenses.
Effectivement, à l’aide d’un outil spécialement prévu pour gérer un budget à la perfection, vous pourrez non seulement visualiser vos dépenses, mais aussi classer ces dernières par type de transaction, par type de paiement et aussi créer des budgets à ne pas dépasser. Cela vous permettra d’économiser énormément d’argent, surtout si vous êtes assidu.
Avec la flambée des prix ces dernières années, et dans les années à venir, il va être de plus en plus fréquent d’utiliser ce genre d’outil et d’application. D’ailleurs, vous pourrez également vous faire accompagner par des organismes de renom comme par exemple Oney qui est devenu à l’espace de quelques années, un organisme qui aide des millions de personnes dans la gestion de leur budget.